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Tarifvertrag genossenschaftsbanken alt

21Schließlich unterscheiden sich die Mitgliedsaktien auch von Aktien im Falle eines Konkurses der Genossenschaftsbank. Mitgliedsaktien geben keine Rechte an den Restvermögen der Bank. Darüber hinaus verpflichten sich die Mitglieder, die Schulden der Bank zu bezahlen (je nach Bedeutung ihrer Mitgliedschaft), und sie bleiben für diese Beträge für eine Reihe von Jahren haftbar.4 85Das variable Alter hat keinen signifikanten Einfluss auf die Wahrscheinlichkeit des Aktienkaufs. Kunden mit großen Portfolios von Aktien und Anleihen halten auch mehr Mitgliedsaktien als Kunden, die nicht in Aktien und Anleihen investiert sind. Diese Feststellung könnte entweder durch Diversifikationsmotive und/oder Risikohaltung gerechtfertigt werden oder einfach, weil diese Kunden reich sind und große und diversifizierte Portfolios halten. Kunden mit einem Familienmitglied (Frau, Ehemann oder Kind), die auch Mitglied der Genossenschaftsbank sind, haben eine höhere Wahrscheinlichkeit, Mitglied zu werden. Somit könnte die Beziehung zwischen den Generationen eine Erklärung für solche Ergebnisse sein. Da die Menschen dazu neigen, in den gleichen Banken wie ihre Eltern zu bleiben, kann der Finanzberater dann leicht Mitgliedsaktien an die Kinder verkaufen. Dies steht im Einklang mit dem beziehungsdilemma, auf das zuvor Bezug genommen wurde, und kann erklären, warum 7 % der Mitglieder weniger als 18 Jahre alt sind. 6Darüber hinaus macht der Europäische Verband der Genossenschaftsbanken (EACB) geltend, dass Kunden aus nichtfinanziellen Gründen Mitglied werden (EACB, 2007). Diese Genossenschaftsbanken werden von ihren Mitgliedern kontrolliert und folgen der Regel “ein Mitglied-eine Stimme”. Die Mitglieder wählen Untermalen, und diese Vertreter haben ein Mitspracherecht bei den Entscheidungen der Bank (Fonteyne, 2007; und Cuevas und Fischer, 2006).

95Unsere wichtigsten Ergebnisse sind schwer mit nichtfinanziellen Motiven in Einklang zu bringen. Solche Beweise könnten auf die Anreize von Finanzberatern zurückzuführen sein, Mitgliedsaktien zu verkaufen. Tatsächlich haben sich die Kapitalzwänge (Basel II und III) nach der Krise von 2008 verstärkt. Um diesen Verpflichtungen nachzukommen, müssen Genossenschaftsbanken ihren Kunden Mitgliedsaktien vorschlagen. So neigen Genossenschaftsbanken dazu, sich wie andere Banken in Bezug auf Finanzanlagen zu verhalten, und Mitgliedsaktien werden mehr und mehr als Standard-Finanzanlagen betrachtet. 4 Die detaillierte Regel kann von Genossenschaftsbank zu Genossenschaftsbank unterschiedlich sein. Am Wochenende vom 15. bis 16.

Juni 2013 gipfelten die Verhandlungen zwischen der Genossenschaftsgruppe und ihrer Regulierungsbehörde, der Aufsichtsbehörde, in Berichten [23][24], wonach die Bank einen Fehlbetrag in ihrem Kapital von etwa 1,5 Milliarden Dollar habe und dass dies durch ein Verfahren gefüllt werden würde, das als “Bail-in”-System bekannt ist. Bankchef Paul Flowers trat kurz vor Bekanntgabe des Defizits zurück. [25] In einer Pressemitteilung[5] der Bank vom 17. Juni 2013 wurde erläutert, dass die Regelung nachrangige (auch als Junior-Anleihegläubiger bekannte) Anleihegläubiger zwingen würde, einen Teil oder alle ihrer Vermögenswerte von Schuldtiteln in Eigentumsanteile (“Eigenkapital”) von ungewissem Wert umzuwandeln, die an der London Stock Exchange notiert würden, sowie ein neues festverzinsliches Instrument. Das System stand im Gegensatz zu den Rettungen anderer britischer Banken in den Jahren 2008 und 2009, als die Zentralregierung neues Kapital in die gescheiterten Institute einführte.